近日,金融行业爆雷新闻又!双!叒!叕!刷爆了朋友圈,然而此次爆雷与以往不同,两家中国顶尖公司:国民企业京东和四大财富公司之一的诺亚财富纷纷卷入这场纷争,背后究竟发生了什么?


首先来回顾一下事件:

  • 7月8日诺亚财富发文称:旗下歌斐资产管理的一只总额高达34亿私募基金出现问题,引发关注;

  • 紧接着,这笔基金关联的融资方承兴国际控股,执行董事罗静因涉嫌金融诈骗被公安机关采取刑事拘留措施;

  • 9日,据媒体报道,该私募基金产品应收账款最终的债务人是京东,京东也被卷入其中。

1、大公司爆雷,公众质疑

随着事件持续发酵,金融市场风险不断的问题也再次回到公众视野,网友主要集中在这两点质疑上:

1)34亿的庞大资金融资,承兴为何能够造假?

正常情况下,应收账款供应链融资风控重点是四个文件:上下游的供货协议、增值税专用发票、到期付款通知书还有业务订单数据。

除了增值税专用发票,其他的文件都很容易“造假”,上下游合同、到期付款通知书以及业务订单数据,都是白字黑字的协议,“造假”成本只需要一个伪造的印章。然而,唯一难以“造假”的增值税专用发票,部分也很难追根溯源去验证。

2)歌斐内部风控漏洞?

在事件发生后,很多人在质疑:歌斐是否存在内部风控失职,没有对承兴提供的材料进行全面审核,才会导致风险的发生。

歌斐内部到底有没有详尽调查这件事暂时难以判断,但是诺亚作为中国四大财富管理公司之一的顶级公司,风险把控能力无疑处于行业尖端,又怎会在面对34亿庞大融资时,连材料审核,风险把控都会出现问题。

这无疑让人画上了一个大大的问号。在审核承兴信用资质上,诺亚到底是做不好,还是没办法做?是企业问题,还是行业现状,不经让人深思……


2、金融行业动荡,问题何在?

1)信用体系不健全的情况下,金融机构还敢随便相信企业!

在目前社会信用体系不健全的情况下,传统核查一家企业的方法就是通过企业自己提供的数据进行审核,从而来判断一家企业的信用资质。然而企业的数据是否真实,传统方式根本无从考量。

2)靠主观做风控,能不踩雷吗?

在整个行业内,融资方单方提供的材料确实存在难以深度审核的情况,风控也只能通过表面材料进行判断。这样的行业现状下,融资方“造假”成本低,才给了一些“黑心”企业可乘之机。

金融行业的风控能力被当前金融行业重营销轻风控的现状影响,使得金融行业的发展格局越来越低,包括风控能力在内的金融治理能力一直无法得到有效提高,致使中国当前的金融抑制问题变得比以前更加严重。

从诺亚的例子不难看出,顶尖的风控技术却还会出现这么大的漏洞,那是不是侧面证明了现在的专业金融人,通过表面材料进行主观的风险控制,存在很大的漏洞。间接证明当下所谓的“风控体系”形同虚设,面对欺诈,不堪一击!缺少强大的技术支撑做科学的风控判断。

3、金融人铁律三原则

那写到这很多人就会表示:难道面对金融行业的不断爆雷,造假成本越来越低的现状,加强风控只能“凭运气”吗?

不,爆雷的本质是信任根本难以解决,如何解决信任问题,金融人首先要有这三个原则:

第一:有罪推定和质疑一切

这点其实是提醒金融人,在这个很容易造假的时代,千万不要随便相信没有核验过的材料和数据:无论有多么大的企业做背书,还是有多么好看的数据,在验真之前全部认定为假,才能最大程度上规避风险。即使是亲眼目睹、亲耳所听和亲手获取,也不应该认定为必然是真的。

简单举个例子:2018年3月,中江信托发行的一笔信托产品中,大连机床对比亚迪7.6亿的应收账款是虚构的,所盖公章也是萝卜章。这起当时引起广泛关注的“萝卜章”案件,在去年11月有看最终处理结果:江西省南昌市西湖区人民法院初审判处大连机床犯骗取贷款罪,判处罚金5000万,并要求大连机床退赔赃款6亿元给中江信托。

第二:交差验证,多方验真

面对任何一项数据都需要多方交差验证,来证实交易的真实性。当下“区块链+大数据”已经成为金融行业的重要武器,它实现了数据的多方校验、真实且不可篡改。然而,诸多金融机构却对此知之甚微。

第三:动态监管

动态监管企业的数据和交易情况进行实时监控,是金融行业规避风险的重要手段之一。根据实时数据情况,来判断企业当下真实状态,一旦发生风险时,就能及时止损。

4、“区块链+大数据”解决行业难题

传统风控方法存在诸多弊端已经无法解决:数据难获取、难核实,数据无共享等诸多难题,金融行业目前面临的巨大挑战,更需要当下的先进技术加持,在金融行业的风险控制领域,“区块链+大数据”占有绝对重要的地位。

区块链凭借其去中心化的特点,使得整个系统中的所有节点都能够在去信任的环境下自由而安全地交换数据,逐渐把对“人”的信任变成了对机器的信任,单一节点对区块链的干预不起作用。

由网络中所有参与的用户共同在账本上记账与核账,所有数据都是公开透明的,且可用于验证信息的有效性。由此,不再需要中心服务器作为信任中介,就能在技术层面保证信息的真实性及不可篡改性。

大数据则通过海量的数据对事物进行多维度地科学判断,从数据的获取、存储、管理、分析全方位对数据进行处理,能够用真正的“事实”说话。

通过强有力的金融科技手段,能够为金融行业大大提高风控效率和欺诈成本,降低风控风险,改变行业现状。



而我们在做的事情就是致力于解决金融行业面临数据难以验真的难题:公司通过运用“区块链+大数据”等先进技术,响应国务院政策,积极推进社会信用体系的建设,彻底打通“信息孤岛”问题,真正实现让数据“说话”。提升业务效率的同时,大大降低因为信息不对称带来的信用风险,降低交易成本。

我们凭借着强有力的核心优势,先后为全国TOP3啤酒商、一润、立邦、杭州稻普、德邦证券、小米金融等百余家核心企业提供全方位的金融解决方案。



写在最后:

因为现代社会市场经济想要更好地发展,必然要降低交易成本,也就是说“信用”无疑是社会经济发展的核心。通过应用“区块链+大数据”等创新技术,来加强风控,降低道德风险,构建一个更加可靠的网络系统,从根本上解决价值交换与转移中存在的信任问题。区块链的出现最可能带来变化的就是建立起一个信用社会。

运用“区块链+大数据”,解决金融行业的信任根基,这无疑是为“连续爆雷”的金融行业,增添了一根强有力的避雷针。





2019-07-11 10:59

34亿金融骗局!京东与诺亚事件发人深思